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          張汝龍:打造小微民營融資敏捷高效銀

          2020年11月26日 15:36:47 來源: 作者:
          張汝龍:打造小微民營融資敏捷高效銀
          溫州銀行副行長 張汝龍

            近年來,溫州銀行深入貫徹落實支持實體經濟和小微企業的各項政策,深化“六保六穩”工作,堅持“服務實體、支持溫商、助力小微”的核心定位,以真招實招增強企業金融服務獲得感,把促進溫州民營經濟高質量發展作為全行經營戰略,打造小微民營融資敏捷高效銀行。

            普惠金融助小微。2019年溫州銀行安排60%以上的信貸資源,用于優先滿足小微企業貸款需求。2020年,復工復產期間溫州銀行專門新增30億元專項額度,用于支持溫州地區的小微企業,專項額度項下投放的貸款年利率不高于當期一年期LPR+50BP。向人民銀行申請2億元支小再貸款額度,發行2億元疫情防控專項同業存單,用于重點企業防控疫情需要的生產經營活動資金需求。成功發行小微企業貸款資產證券化產品23.16億元、落地北金所債權融資計劃3億元。

            結合“百名行長進百企”和“三服務”活動,溫州銀行組建專業的金融服務團隊,通過政銀企融資對接會等打造協調共建、開放共享的普惠金融服務平臺。2020年5月溫州銀行與上海臺州商會達成長期戰略合作,為近萬家在滬臺州商會企業提供20億元融資額度,助力企業發展,實現從單一場景向共享生態轉變。

            如何讓小微企業融資“既普又惠”,溫州銀行從多維度考量:

            盤活企業“看不見”“抵不了”的資產。溫州銀行推出銀稅貸、守重貸、知識產權、影視著作權、商標權、專利權、應收賬款等質押貸款產品,讓小微企業得到更多的信貸支持。

            打造企業全生命周期服務體系。通過嵌入小微園區信息流、資金流、物流等,以全鏈條、場景化、生態化服務方案,打造產業鏈綜合金融服務,已為20家小微園及其入園企業提供授信近80億元。同時,深度滲透小微園產業場景和產業供應鏈,打造綜合服務模式,推出“E貨貸”“租金貸”等創新產品,滿足供應鏈場景下核心企業及上下游中小微企業多元化金融服務需求。

            減費讓利降成本。溫州銀行從企業根本需求出發,認真落實“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等相關要求,除國家規定的42項之外,額外減免85項服務收費。在助力企業復工復產期間,溫州銀行安排5億元專項資金,并給予優惠利率支持。對制造業、批發和零售業、住宿和餐飲業等三個行業涉及的所有企業累計減免利息金額約1970萬元;對8萬家客戶減免各類業務手續費約516萬元,預計全年減免的相關費用超1000萬元。

            科技賦能提質效。溫州銀行持續加大數字化探索,提升小微企業融資便捷性,推進融資“數字化、線上化、移動化”。

            業務“線上化”:依托互聯網技術,推出“溫宅貸”“貼現寶”“E企貸”等業務,客戶可在移動端體驗業務申請的便利,最大優化客戶服務體驗!皽卣J”產品推出4個月,已為800余戶小微企業提供信貸支持超20億元。

            業務“移動化”:依托PAD移動營銷設備,將電子銀行、信用卡業務、貸款收件、水電燃優惠簽約等業務渠道移動化,同時深度疊加生活繳費、衣食住行等基礎場景,使服務“走出去”,讓客戶一次不用跑。

            業務“數字化”:充分利用大數據等技術手段深化與稅務、工商、司法等機構合作,持續完善企業信息“數據庫”,打造融資“數據憑證”,推出全流程線上純信用貸款產品“溫享貸”,支持企業無形信用資產快速、靈活變現。截至2020年5月末,該產品已為2200余戶小微企業提供信貸支持超11億元,并榮獲2019年溫州市銀行業“十佳小微金融產品獎”。

            作為溫州人自己的銀行,溫州銀行始終聚焦地方經濟發展。圍繞溫州市“三強兩促”和“六重”清單,與龍灣區(高新區)、洞頭區、永嘉縣、蒼南縣、文成縣及溫州浙南科技城管委會達成戰略合作,提供超570億元意向性授信額度支持地方經濟發展。為溫州重點民營企業提供了全省首單專項“紓困基金”;在民營企業債券市場低迷期,踴躍認購了16家民營企業23億元信用債,有效紓解了企業資金壓力。

            同時,助力長三角一體化發展。圍繞溫州(嘉定)科技創新園建設,構建覆蓋全生命周期的科技金融產品體系,集中資源優勢,為園區建設和溫州在滬科技型企業量身定制金融服務方案,用金融力量推動長三角地區實現更高質量一體化發展。

           

          點   金

          溫州大學商學院(金融學院)院長 胡振華

          讓小微融資真正“既普又惠”

            作為溫州自己的銀行,溫州銀行始終堅持深耕本土、服務地方。把促進溫州民營經濟高質量發展這一戰略使命作為自己發展的戰略使命,圍繞這個使命謀篇布局、開疆拓土。

            一方面,溫州銀行努力聚焦城中村改造、市政交通設施、特色小鎮、舊工業區改造、環大羅山科創走廊、長三角一體化等重大項目建設,將信貸資源優先安排滿足中小微企業貸款需求,打造協調共建、開放共享的普惠金融服務平臺,為其提供綜合化、特色化金融服務。

            另一方面,助力“重要窗口”建設不遺余力,依托互聯網技術,科技賦能提質效,加大數字化探索,提升小微企業融資便捷性,推進服務產品“數字化、線上化、移動化”,精準滴灌,打造企業全生命周期服務體系,推動中小微企業發展、促進產業轉型升級和綠色產業發展,讓小微企業融資真正的“既普又惠”。

           

           

           

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              3. [編輯: 王琦琦]
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