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          衢州機制化推進薄弱環節融資獲得

          商圈黨建金融治理后,銀行向政府要數據發放信貸
          2021年06月23日 16:21:14 來源:科技金融時報 作者:

            金融支持與商圈治理全面覆蓋衢州,兩者相得益彰。

            衢江區,一條“紅領帶”信用示范街區上,衢江農商銀行與住建、市場監管局合作構筑“街道黨工委+商圈黨建聯盟+金融指導員”的黨建工作體系。商戶誠信積分經量化后,授信覆蓋面和用信度提高了。

          衢州柯城農商銀行在君得利家禽專業合作社關心蛋雞生產情況

            柯城區,柯城農商銀行市場監管局啟動啟動商戶智慧治理信用一體化建設,將商戶列入重點扶持對象,匹配市監提供的4.5萬戶客戶信息,信貸及“一碼通”收單業務有了真正的落腳點。

            開化縣,青年創業者有“親青相伴”。去年新增451名個體青創客戶獲得信用貸款5032萬元,48戶返鄉大學生、退伍軍人等獲得1207萬元貼息貸款。開化農商銀行還與省青少年發展基金會合作發放免息貸款50萬元。

            江山市,重點鎖定金融服務“盲區”的小商販。江山農商銀行為未取得工商執照而具備市場攤位證、電商注冊證明等個體經營者、小店等,上線電商貸和碼上貸,根據商戶的收單賬戶交易流水模型自動測算信用貸款額度,隨借隨還。

            “以前轉貸都要夫妻雙方到網點簽字,店里忙的時候根本走不開,F在工作人員上門在企業網銀上就能完成辦貸,方便多了!遍_化縣官富茶莊實際經營人徐應翔說。

            除了借助省金融綜合服務平臺、衢融通等平臺“掃街式”拓寬個體工商戶金融服務渠道,衢州金融系統還向政銀聯動“要信息”。銀行機構獲取市場監管、稅務、農業農村、電力及各類行業協會等提供的信息,建立個體工商戶信用檔案,著力突破“信息不對稱”金融服務瓶頸。比如衢江農商銀行動態歸集區委組織部、市場監管等部門各類的信用數據,生成商戶電子“信用身份證”——智慧商圈信用碼,提供額度最高50萬元“無感授信”;開化農商銀行與稅務機關共同推出“小微稅易貸”企業云貸款。

            據統計,衢州一季度共有1892戶個體工商戶首貸戶獲得首貸金額10.39億元。

            小而散、缺乏抵押擔保的個體工商戶在衢州獲得金融扶持,為什么能如此順利地推開?主要在于監管引領。據悉,衢州銀保監分局通過日常走訪、監管約談、監管意見等途徑,將個體工商戶首貸戶、還款方式創新、信用貸等業務納入銀行機構監管考核,形成強大的監管推動。

            掌握了個體工商戶信息后,銀擔合作、量身定制個體工商戶專項信用貸款,從而疏通融資梗阻。泰隆銀行衢州分行與衢州市信保公司合作推進信保業務,同期共向74戶個體工商戶發放貸款金額2870萬元。臺州銀行衢州分行的“信用易貸”一次核定、循環使用,還對信用記錄良好者提供長期授信。

            一季度,衢州市個體工商戶信用貸款余額70.42億元,同比增長75.04%,高于各項貸款平均增速55.92個百分點。

            在綜合融資基礎上,衢州通過利率定價機制與無還本續貸兩者形成惠企政策組合“硬著陸”,千方百計、多渠道降低個體工商戶綜合融資成本。同期,衢州市的個體工商戶無還本續貸余額43.32億元,同比增長117.71%。

            浙商銀行衢州分行尤其對普惠口徑小微貸款客戶直接優惠30個基點,臺州銀行衢州分行根據個體工商戶實際金融需求發放貸利息抵用券,招商銀行衢州分行針對個體工商戶借新還舊上線手機自動轉貸功能,常山農商銀行“好鄰居續貸通”為個體工商戶無縫對接式辦理續貸。

            個體經營戶姜某近期通過臺州銀行衢州分行的微信公眾號首次申請貸款,客戶經理收到派單后第一時間上門開展客戶調查,現場用Pad拍照收集資料,發起貸款審批申請,當天完成審批,再通過電子簽約讓客戶完成合同簽定,1天內完成了辦理。

          江山農商銀行走訪江山星月神門廠了解經營情況和信貸需求

            近年來,衢州金融機構普遍加大金融科技投入、用活數據、升級線上服務,實現個體工商戶貸款批量發放,“純線上化”提升融資便利性。例如,作為全省首批小微易貸試點行社的江山農商銀行,接入了人行二代征信系統、省金融綜合服務平臺、浙江銀稅互動平臺,結合行內積累的客戶信息和交易數據,數據驅動實現“在線申請、在線簽約、在線放款”循環貸款。工商銀行衢州分行推出的經營快貸信用貸款,通過互聯網及大數據技術對市場主體的交易、資產、信用等多維度篩選,測算額度并系統監測風險,自動生成白名單,提供純信用貸款額度,方便個體工商戶的日常經營流轉。

            在常山縣定陽北路經營麻辣燙小吃生意的何某需要一筆資金用來擴大經營場所。常山農商銀行通過市場監管局獲知,其在市監系統內的經營情況、收入來源情況、征信記錄、資產負債、金融活動情況五方面的考評分數較高,屬于“放心金融網點”,于是順利發放了50萬元年化4.50%、隨借隨還的“好鄰居.放心貸”,解了經營者燃眉之急。

            截至3月末,衢州的個體工商戶貸款余額341.93億元,同比增長28.64%,高于各項貸款平均增速9.52個百分點。

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          [編輯: 王琦琦]
          (本文來源:科技金融時報)
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