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          金融“及時雨”滴灌個體經營者

          湖州創業貸破解資產少擔保難問題
          2021年06月23日 16:21:13 來源:科技金融時報 作者:

            “不用找擔保人,或是提供抵押物,就得到了30萬元信用貸款。銀行還為我申請了利率優惠。于是就有了一顆創業的火苗,它是用這筆資金打造的一個設計樣板間!”來自江蘇的湖州市南潯區青年創業者房旖旎高興地說。獲得南潯農商銀行“共富創業貸”的房旖旎,在創業園區設計的樣板間如今已在30戶家庭中落地。她說,金融支持讓5個月前心中的設計藍圖成真了。

            據介紹,“共富創業貸”專項用于創業生產經營。南潯團區委、區婦聯及鄉鎮(街道)團委、婦聯向南潯農商銀行推薦具有創業項目和信用較好的青年(婦女)創業人員,銀行根據創業者的資金實力、創業領域、信用狀況、經營規模等綜合因素,細分創意型、初創型、成長型三種階段分類支持。截至4月,南潯區共有160余名創業者向該行提交了貸款申請。

            正如創業潮涌入南潯后應時而起的創業貸,湖州的銀行業金融機構結合區域經濟和特色產業特點,針對個體工商戶規模小、輕資產、臨時性需求突出的特點,針對性開發信用貸款在內的特色金融產品,以此提高金融服務與個體工商戶需求匹配度,拉動信貸獲得率。

            為了主動推進創業者融資暢通工程,南潯農商銀行還與統戰部、科技局等部門合作,建立信息交流平臺。深度參與眾創空間新聯會聯盟,在信貸融資、結算支付、電子銀行等領域為青年創業者提供10億元專項信貸支持。同時利用政府部門設立的創業擔;鹛峁⿹、政府予以貼息,一次性解決青年創業擔保難、融資難,支持了近400個創業團隊、1300余名創業者。

            為減輕個體工商戶融資壓力,湖州進一步打通瓶頸,跨部門推進“銀稅互動”,將個體工商戶納入政策受惠范圍,且推動政府性融資擔保機構降低準入門檻,取消抵質押和追加其他保證人等反擔保要求。建設銀行湖州分行與湖州正策融資擔保有限公司合作推廣“比例擔保貸”,銀行和擔保公司各承擔20%和80%的責任。

            采取金融分類扶持的還有安吉農商銀行!罢乒褓J”系列貸款產品為解決廣大小微企業流動資金需求而生,包括“煙掌柜”“淘掌柜”“家掌柜”“食掌柜”四個具體子項,在信用免擔保、手續簡便、實時放款、隨借隨還的共同原則下,分別面向細分個體工商戶經營者。

          客戶經理主動上門服務香溢煙酒商行,詳細介紹辦貸流程及優惠政策,為其新增200萬元“掌柜貸”授信,切實緩解了資金周轉難題。

            湖州銀保監分局負責人表示,還要再進一步提高個體經營者融資獲得性,將普惠小微企業貸款延期還本付息政策適用范圍擴大至貨車司機、出租車司機、網店店主等個體工商戶,為經營主體減負降本。

            小微合同無還本續貸(保單)功能是繼普通合同無還本續貸后,對房屋抵押履約保證線上投保進行的功能創新,適用于需要重新辦理抵押登記的合同無還本續貸。企業主施某夫婦從事家電銷售及維修業務十余年,從英溪北路209號經營家電批發及家電維修服務直到成立德清武康的電商行。疫情之下,電商行的流動資金收緊,德清支行客戶經理苗陽了解情況后,主動上門向施某夫婦推薦并發放30萬元合同無還本續貸(保單),緩解了還款資金籌措壓力。

            為幫助個體工商戶抵御生存風險,湖州保險業根據其經營狀況、財務能力、年齡、健康狀況等特點和創新創業需求,提供企業財產、安全生產、經營場所人身意外傷害等綜合保險保障,協助風險管理、減少事故發生和災害損失、提高經營韌性。針對當前大多數企業對安全管理重視度不足,人保財險湖州分公司探索湖州市安全生產責任保險“保險+服務+科技”項目,對當地143家企業開展風險辨識服務,并邀請安全專家與企業安全管理人員座談。

            此外,為提高融資效率,依托省金融綜合服務平臺,湖州積極應用線上服務。南潯企盛包裝材料廠是一家主營塑料制品生產、銷售的個體工商戶,今年4月面臨支付原材料資金壓力。交通銀行湖州分行深入走訪,結合其經營優質、納稅情況及征信良好,當天就發放了82萬元的純信用貸款“線上稅融通”,并一次性給予年化4.4%的優惠利率。據計算,一年累計節省約0.8萬元利息支出,降低了企業財務成本。

            “這筆貸款解決了我們這樣的小廠資產少、擔保難的‘老大難’,申辦流程簡單快捷,可真是一場及時雨!必撠熑岁懼居抡f。

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          [編輯: 王琦琦]
          (本文來源:科技金融時報)
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