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          保俶觀察 | 成立國家金融監管總局的深遠意義

          2023年05月23日 09:33:00 來源:科技金融時報 作者:王慶峰

            5月18日,北京金融街15號迎來歷史性時刻——國家金融監督管理總局正式揭牌。

            國家金融監管總局的成立,標志著“一行兩會”成為過去式,我國迎來以中國人民銀行、國家金融監管總局、中國證監會為主體的“一行一局一會”金融監管格局。為什么要成立國家金融監管總局?金融監管總局具體管什么?我國金融監管格局的變化意味著什么?

            長期以來,我國金融業實行以分業經營、分業監管為主的模式,即同一種類型的金融機構均由同一監管機構監管。如銀行、證券、保險等業務都由對應的銀監會、證監會、保監會等進行監管。在分業經營環境下,這具有一定合理性和可行性。但在持續的競爭和創新中,跨市場交叉性金融產品越來越普遍——一些集團通過控股子公司的形式實現了銀行、證券與保險的混業經營;本有特定領域的金融機構也紛紛設立形式多樣的子公司,如理財、金融租賃公司等;還有一些金融機構將不同類型的基礎金融工具與衍生金融工具重新組合,使得產品結構設計更加復雜……

            一段時間以來,村鎮銀行“爆雷”、P2P網貸平臺跑路、影子銀行危機蔓延等,充分說明缺乏有效監管,會導致金融風險跨行業、跨地區和跨產品傳染,從而引發系統性風險。近年來,我國反復強調“有效防范化解重大經濟金融風險”,就是充分認識到分業監管模式與金融業綜合經營趨勢不相適應,監管交叉和監管空白現象較為突出。國家金融監管總局的成立,正是為了消除監管空白和盲區,依法將各類金融活動全部納入監管,實現全覆蓋、一致性監管,牢牢守住不發生系統性金融風險底線。

            國家金融監管總局具體管什么?官方如此措辭——強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管,統籌負責金融消費者權益保護,加強風險管理和防范處置,依法查處違法違規行為。為了更好地理解此次金融監管變革,有必要弄清這五個監管是什么。

            機構監管和分業監管模式相對應。原本,中國人民銀行對金融控股公司等金融集團具有日常監管職責,現在劃入國家金融監管總局,而證監會仍然保留,職責劃分更加清晰;行為監管是對金融機構具體行為監管,中國人民銀行的金融消費者保護職責、證監會的投資者保護職責被劃入國家金融監管總局,體現了保護金融消費者合法權益的信號;功能監管即功能為導向的金融監管,在功能監管模式下,不同類型的金融機構開展相同性質的金融業務,將面臨相同的監管標準,從而有利于促進市場公平和良性競爭;穿透式監管是指監管者及時弄清每一項金融活動中資金的最終投向或資金的最終來源,所針對的是金融產品結構越來越復雜,傳統手段無法有效識別和計量風險的現象;持續監管的反面,是“一陣風”“運動式”監管,這有賴于常態化、長效化機制建設,持續提升監管能力和監管效率。

            縱觀過去中國金融監管體制的變化,金融監管改革的步伐從未停歇。每一次改革,依法將各類金融活動全部納入監管,始終是金融監管體系改革的主線。每一次改革,都是適應經濟發展、社會進步的新要求而不斷進行的主動變革。由此可見,中國的金融監管體系改革,既尊重金融發展的內在規律,又緊密地與中國金融結構的具體實踐相結合,體現的正是堅持與時俱進、不斷開拓創新的方法和理念。

            “我們深感責任重大,使命光榮!痹诮遗苾x式上,金融監管總局有關負責人如此表示。金融監管總局肩負著努力消除監管空白和盲區,切實維護人民群眾金融合法權益的重任。期待隨著金融監管機構改革逐步落地實施,中國金融業踏上高質量發展新征程。

            

          [編輯: 王航飛]
          (本文來源:科技金融時報)
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