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          保險+信托能否撞出火花

          2023年06月21日 11:11:46 來源:經濟日報 作者:彭江

            近年來,保險金信托業務因兼具人身保障、資產增值、資產隔離和個性化傳承功能等優勢,市場需求大幅增長,持續走熱。

            中國信登數據顯示,截至今年1月,保險金信托新增規模達89.74億元,環比增長67.05%。信托、保險、銀行共同發力保險金信托業務,據不完全統計,目前有30余家信托公司、40余家保險公司開展相關服務,上億元的大單、創新場景案例頻現。

            信托公司開展保險金信托是自身業務轉型的需要。2023年3月,原中國銀保監會發布《關于規范信托公司信托業務分類的通知》,旨在通過完善信托業務分類體系,引領信托業發揮信托制度優勢有效創新,豐富信托本源業務供給。其中,“保險金信托”成為資產服務信托—財富管理服務信托項下的一項獨立分類業務。信托業分類新規已于今年6月1日正式實施。

            平安信托是在信托業內較早開展保險金業務的信托公司。平安信托高級董事總經理宮麗平認為,作為“保險+信托”的組合,保險金信托將保單與信托的優勢結合起來,既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能,也利用了保險的杠桿、風險管理等功能,目標是實現“1+1>2”的效果,助力實現客戶資產保值、風險隔離等財富管理和傳承目的。

            對于保險公司而言,布局保險金信托不僅有助于保費增長,更重要的是開拓市場。據了解,泰康人壽、泰康健投聯合五礦信托推出信托直付養老社區的“養老類保險金信托”,面向“泰康之家”養老社區住戶。該信托受益人在享有信托受益權的同時,通過授權信托對“泰康之家”養老社區進行支付,能幫助解決養老方面的諸多痛點。

            保險+信托,實現“1+1>2”需要進一步培育和開發。業內人士表示,部分客戶對保險金信托的形式、收益及存在的風險了解不夠,未來需要進一步加大對投資者的教育。同時,保險金信托業務流程復雜、從業人員專業知識儲備不夠、相關機構認知水平不一等問題有待解決。未來如何優化產品設計、升級迭代服務標準、建立高效合作對接機制,是參與各方面臨的痛點,也是下一步機構協同合作亟待突破的著力點。

            大家人壽個險總監王剛表示,信托是為客戶開展財富規劃的核心工具,信托與保險及法律工具的有效結合,能夠在很大程度上滿足客戶多元化財富管理需求。保險代理人在精通保險產品的同時,還需要注重學習掌握信托、法律、稅務以及資產配置的基本知識原理和應用。

          [編輯: 王航飛]
          (本文來源:經濟日報)
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